Starter - voor het eerst een huis kopen!
Koop je voor het eerst een huis?
Dan heb je als starter de keuze uit twee hypotheekvormen:
Een lineaire hypotheek . Hierbij betaal je maandelijks een deel aflossing en een deel rente. Hierbij is de aflossing iedere maand hetzelfde. Je hypotheekschuld neemt dan elke maand af, waardoor de hypotheekrente gedurende de looptijd ook afneemt. Hierdoor dalen de netto maandlasten.
Een annuïteitenhypotheek . Bij deze vorm betaal je maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. De verhouding hiertussen verandert wel. Zo is in het begin de aflossing laag en de rente hoog. Gedurende de looptijd gaat het aflossingsbedrag omhoog en de rente omlaag. Je netto maandlasten gaan omhoog.
Bijdrage van je ouders bij een hypotheek
Naast hypotheekverstrekkers kunnen je ouders mogelijk een rol spelen bij de financiering van je huis. Dit zijn de mogelijkheden:
Je ouders schenken je een bedrag. Hierdoor heb je minder of geen hypotheek nodig. Je moet dan wel aan de voorwaarden van de vrijstellingen schenkbelasting voldoen. Voor het schenken van geld is een ouder-kindrelatie niet verplicht.
Je ouders kunnen je het volledige hypotheekbedrag lenen , bijvoorbeeld met een Familiehypotheek. Je hebt dan geen geldverstrekker meer nodig.
De starter en NHG
Wie een eerste hypotheek afsluit, kan dit doen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hiermee krijgt de hypotheekverstrekker de zekerheid dat de hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen als je gaat scheiden of werkloos raakt. Daarnaast krijg je met NHG rentekorting, die kan oplopen tot 0,7 % per jaar.
In 2019 kom je in aanmerking voor de hypotheekgarantie wanneer de waarde van de koopwoning maximaal €290.000 is. Je mag dan een maximale hypotheek van 100 % van de woningwaarde hebben.
Verschil starterslening en startershypotheek
Een startershypotheek is niet hetzelfde als een starterslening. Een starterslening is een extra lening voor de aankoop van je eerste huis, naast je hypotheek. Is een huis duurder dan je maximaal kunt lenen met een startershypotheek, dan kun je dit verschil met een starterslening overbruggen.
Let wel: je komt niet in aanmerking voor een starterslening als je voor de hoofdlening geld leent van familie. Zowel de hoofdlening als de starterslening moeten onder de garantiestelling van de NHG vallen. Bij een familielening is dit niet mogelijk.